Зачем откладывать на пенсию в 20 лет?


Когда вам 20 лет, выход на пенсию кажется настолько далеким, что едва ли он вообще реален. На самом деле, это одно из самых распространенных оправданий, которое люди приводят, чтобы оправдать отсутствие накоплений на пенсию.

Любой человек, приближающийся к пенсионному возрасту, скажет вам, что годы пролетают незаметно, и создать внушительное гнездо становится все труднее, если не начать это делать рано. Кроме того, у вас, вероятно, появятся другие расходы, которых у вас, возможно, еще не было, например, ипотека и семья.

Вы можете не зарабатывать много денег в начале своей карьеры, но есть одна вещь, которой у вас больше, чем у более богатых и пожилых людей: время. Когда время на вашей стороне, копить на пенсию становится гораздо более приятной и захватывающей перспективой. Возможно, вы все еще выплачиваете свои студенческие кредиты, но даже небольшая сумма, отложенная на пенсию, может иметь огромное значение для вашего будущего. Мы расскажем, почему ваши 20 лет - идеальное время для того, чтобы начать откладывать деньги на послерабочие годы.

Знайте свои цели

Чем раньше вы начнете откладывать деньги на пенсию, тем лучше будет в дальнейшем. Но вы можете оказаться не в состоянии сделать это самостоятельно. Возможно, придется нанять финансового консультанта, чтобы он помог вам - особенно если у вас нет ноу-хау, как ориентироваться в процессе планирования выхода на пенсию.

Убедитесь, что вы ставите перед собой реалистичные ожидания и цели, и что у вас есть вся необходимая информация, когда вы встречаетесь с консультантом или начинаете составлять план самостоятельно. Несколько вещей, которые вам может понадобиться рассмотреть в ходе анализа:

  • Ваш текущий возраст

  • Возраст, когда вы планируете выйти на пенсию

  • Все источники дохода, включая ваш текущий и прогнозируемый доход

  • Ваши текущие и прогнозируемые расходы

  • Какую сумму вы можете позволить себе отложить на пенсию

  • Как и где вы планируете жить после выхода на пенсию

  • Любые сберегательные счета, которые вы имеете или планируете иметь

  • История вашего здоровья и здоровья вашей семьи для определения медицинского страхования в последующей жизни

Экономия немного раньше против экономии много позже

Вы можете думать, что у вас достаточно времени, чтобы начать откладывать деньги на пенсию. В конце концов, вам всего 20 лет, и вся жизнь впереди, верно? Возможно, это и так, но зачем откладывать накопления на завтра, если можно начать уже сегодня?

Если у вас есть доступ к пенсионному плану работодателя, воспользуйтесь им. Большинство работодателей согласуют часть ваших взносов, так что вы получите дополнительный стимул для своих сбережений. А благодаря вычетам до уплаты налогов вы даже не заметите, как отложите деньги.

Вы также можете откладывать деньги не у своего работодателя. Давайте рассмотрим еще один сценарий, чтобы донести эту идею. Допустим, вы начинаете инвестировать в рынок по 100 долларов в месяц и в среднем получаете положительный доход в размере 1% в месяц или 12% в год, ежемесячно исчисляемый в течение 40 лет. Ваш друг, ровесник, начинает инвестировать только через 30 лет и инвестирует $1 000 в месяц в течение 10 лет, также получая в среднем 1% в месяц или 12% в год, исчисляемых ежемесячно.

Что нужно учитывать при инвестировании

Виды активов, в которые инвестируются ваши сбережения, существенно влияют на доходность и, следовательно, на сумму, доступную для финансирования вашей пенсии. Поэтому основной задачей менеджеров инвестиционных портфелей является создание такого портфеля, который обеспечит возможность получения максимально возможного дохода.

Суммы, которые вы откладываете для достижения краткосрочных целей, обычно хранятся в наличных или их эквивалентах, поскольку основной целью обычно является сохранение основной суммы и поддержание высокого уровня ликвидности. Суммы, которые вы откладываете для достижения долгосрочных целей, включая выход на пенсию, обычно инвестируются в активы, обеспечивающие возможность роста.

Если вы управляете своими инвестициями вместо того, чтобы пользоваться услугами робо-консультанта или профессионала, важно понимать, что есть и другие факторы, которые необходимо учитывать. Ниже перечислены лишь некоторые из них.

Устойчивость к риску

Ваша способность справляться с рыночными потерями должна учитываться при составлении инвестиционного портфеля. Если размер рыночного риска, связанного с вашим портфелем, вызывает у вас чрезмерный стресс, возможно, целесообразно пересмотреть ваш портфель в сторону меньшего риска, даже если будет установлено, что размер риска соответствует вашему инвестиционному профилю. В некоторых случаях может быть целесообразно игнорировать низкий уровень допустимого риска, если будет установлено, что он негативно влияет на способность обеспечить достаточный рост ваших инвестиций.

Как правило, уровень дискомфорта, который человек испытывает по отношению к риску, определяется его опытом и знаниями об инвестициях. Поэтому в ваших интересах, как минимум, узнать о различных вариантах инвестиций, их рыночных рисках и исторических показателях. Разумное понимание того, как работают инвестиции, позволит вам установить разумные ожидания в отношении доходности инвестиций и поможет уменьшить стресс, который может возникнуть, если ожидаемая доходность инвестиций не будет достигнута.

Например, инвестор, инвестирующий для выхода на пенсию в свои 20 лет, может захотеть добавить в свой портфель агрессивные инвестиционные стратегии, такие как бинарные опционы. Бинарные опционы позволяют получить прибыль (или убытки), предвидя краткосрочные изменения цен на акции, товары, валюту или индекс. Временные рамки обычно короткие, и у вас не так много времени для принятия решения - часто меньше минуты. Эти стратегии будут весьма полезны для вас, если вы задумаетесь о торговле бинарными опционами.

Рыночный риск

Инвестиции, которые дают возможность получить самую высокую доходность, обычно имеют и самый высокий уровень риска, например, акции. Инвестиции, обеспечивающие самую низкую доходность, обычно имеют наименьший рыночный риск.

Горизонт выхода на пенсию

Обычно принимается во внимание ваш целевой пенсионный возраст. Он обычно используется для определения того, сколько времени у вас есть, чтобы отыграть любые потери на рынке. Поскольку вам уже за двадцать, предполагается, что инвестирование значительной части ваших сбережений в акции и подобные активы является подходящим, поскольку у ваших инвестиций, скорее всего, будет достаточно времени, чтобы восстановиться после любых рыночных потерь.


 

Поделиться записью

Наверх