Эксперт проекта НИФИ Министерства финансов России «Моифинансы.рф» Мария Иваткина сообщила агентству «Прайм», что чтобы получать пассивный доход в размере 50 000 ₽ в месяц, россиянам следует разместить на банковском вкладе около 5 млн ₽. Ставка по депозитам составляет 12 % годовых, что позволяет рассчитать доход по формуле: сумма вклада × ставка ÷ 12. Исходя из этого, 5 млн ₽ под 12 % обеспечивают ежемесячный доход ровно в 50 000 ₽.
Иваткина уточнила, что ставка по вкладам до трёх месяцев составляет 15,3 %, а до одного года - 12-13 %, согласно данным Банка России.
Она также обратила внимание на налоговые нюансы: существует необлагаемая сумма дохода, зависящая от ключевой ставки ЦБ. В 2025 году эта сумма составила 210 000 ₽. Все доходы, превышающие этот лимит, облагаются НДФЛ по ставкам 13 % или 15 %.
Дополнительные оценки от экспертов
- Игорь Алутин, старший управляющий директор Московской биржи по розничному бизнесу, подсчитал, что для пассивного дохода на уровне средней российской зарплаты (около 90 000 ₽ в месяц) понадобится вклад в размере 6,43-6,48 млн ₽ при НДФЛ 13 % и до 6,6 млн ₽ при НДФЛ 15 %. Он отметил, что доходность по вкладам в топ‑20 банках достигает 18,6 %, а максимальная - до 20,65 % по годовому вкладу, но такие ставки часто ограничены по суммам или условиям.
- Портал Ref inanc.ru указывает, что при средней ставке по вкладам в 2025 году около 19,6 % годовых, для получения 50 000 ₽ ежемесячно потребуется чуть более 3 млн ₽. Однако это грубый расчёт без учёта НДФЛ и инфляции.
- Аналитики из AdviserPro в октябре 2025 года провели расчёт: при доходности 8 % годовых для получения 50 000 ₽ в месяц нужно около 7,5 млн ₽. Вариант с доходностью 10 % требует примерно 6 млн ₽, а при 12 % - ещё меньше.
Формулы и расчёты
Иваткина использует простую формулу: ежемесячный доход = сумма вклада × годовая ставка ÷ 12. При 5 млн ₽ и 12 % годовых получается 50 000 ₽ в месяц.
При ставке 19,6 % годовых и вкладах на 3,06 млн ₽ доход составит около 50 000 ₽, но без учёта налогов и инфляции.
Если ставка - 8 %, потребуется около 7,5 млн ₽, при 10 % - около 6 млн ₽, при 12 % - около 5 млн ₽.
Нюансы и ограничения
- Ставки по вкладам варьируются в зависимости от срока и суммы: краткосрочные вклады могут иметь более высокую доходность, но часто с ограничениями.
- Налогообложение снижает чистый доход. Ставки НДФЛ - 13 % или 15 % - применяются к доходам выше необлагаемого лимита.
- Инфляция снижает реальную покупательную способность дохода. Даже при доходности выше инфляции, рост цен может съедать выгоду.
- Диверсификация портфеля (например, облигации, акции, фонды, недвижимость) может повысить доходность и снизить риски.
Сравнение оценок показывает, что сумма вклада для получения 50 000 ₽ в месяц зависит от доходности: при 12 % - около 5 млн ₽, при 10 % - около 6 млн ₽, при 8 % - до 7,5 млн ₽, а при экстремально высокой ставке 19,6 % - около 3 млн ₽, но с учётом налогов и инфляции реальные требования выше.
Иваткина делает акцент на текущих условиях: ставка 12 %, налоговые особенности, расчёт дохода. Другие эксперты предлагают альтернативные сценарии с разной доходностью и инструментами, от традиционных вкладов до облигаций и фондов. Каждый подход учитывает свои риски, ограничения и преимущества.
