Выполняя данные операции, банк может определить для себя несколько ролей:
- во-первых, стать полноценным представителем своего клиента, имея возможность распоряжаться единолично собственностью клиента, не выходя за рамки договора;
- во-вторых, исполнять конкретные операции с имуществом клиента, держась его поручений.
В современной экономике, основанной на рыночных отношениях, данные операции носят заинтересованный характер для банков.
Судите сами:
- создаются условия для расширения клиентской базы, с улучшением качественного подхода и к обоюдному сотрудничеству с ними;
- внедрение в другие части рынка банковской деятельности;
- возможность для осуществления контроля над коммерческими фирмами и фондами;
- значительный охват различных операций и услуг;
- укрепление банка как игрока на фондовом рынке;
- действия банков в обход законодательно установленных норм инвестирования средств в экономические отрасли.
Основными причинами для выгодоприобретателей, участвующих в банковских соглашениях, являются;
- отсутствие возможности осуществлять использование личного имущества;
- отсутствие возможности грамотного управления собственностью, так как определенный вид владения имуществом приносит не только доход, но и множество хлопот, связанных с этим.
На первую роль в таких соглашениях выходит правовой аспект данной деятельности, основой которого являются законодательные и нормативные акты Гражданского Кодекса РФ. В России, действует множество правовых актов, регулирующие условия для заключения исследуемых в данной статье доверительных соглашений.
Виды доверительных операций.
В банковской деятельности Доверительные операции делятся на два вида:
- управление частным капиталом;
- агентские услуги.
Управление частным капиталом (доверительное)— это процесс перевода имущества, принадлежащего заказчику, в управление управляющему, на срок по предварительной договоренности.
Объектами исследуемого нами управления являются:
- различные коммерческие или промышленные предприятия;
- объекты, имеющие отношение к имуществу недвижимому;
- ценные бумаги;
- денежные средства и вложения.
В договоре по доверительному управлению принимают участие три стороны:
- Учредитель;
- Управляющий;
- Выгодоприобретатель.
Учредитель — это собственник имущества, передающий своё имущество доверительному лицу, для управления им с целью получить определенную выгоду. Согласно закону РФ, данными управляющими лицами могут являться: опекун, попечитель, нотариальный работник, исполнитель завещания. Учредителем может являться физическое и юридическое лицо, а также частные банки.
Управляющим может являться частный предприниматель или организация с коммерческим видом деятельности, например
Унитарное предприятие и кредитная организация лишены возможности иметь статус доверительного управляющего. Управляющий совершает сделки любого характера от своего имени, но при этом должен обозначать свой статус.
Выгодоприобретатель — в интересах этого лица распоряжается недвижимостью или капиталом. Управляющий по договору не может быть одновременно и выгодоприобретателем.
Доверительные операции юридических лиц
К таким операциям относятся:
- управление портфелем, а также имущественным правами, как и самим имуществом в целом;
- распоряжение средствами пенсионных фондов;
- ведение благотворительных и прочих специальных фондов;
- управление инвестициями компаний и фондов:
Надо отметить, что среди юридических лиц самым распространенным видом соглашения является распределение портфеля ценных бумаг.
Другими словами — направленные действия на сбережение изначально инвестированных средств, преумножение их, чтобы обеспечить направленные инвестиционные вклады управляемого портфеля. Для достижения поставленных задач состояние портфеля анализируется банком, отслеживаются изменения фондового рынка и его развитие и т.д. Проводя анализ всех проведенных исследований, принимается оптимальное решение для последующей ликвидности портфеля.
Доверительные операции физических лиц.
К таким операция относятся:
а) наследственные дела — цель таких соглашений соблюсти интересы всех наследников;
б) имущественное управление — чаще всего, включает в себя управление денежными средствами при приобретении недвижимости с возможным его управлением.
Зачастую этим занимаются трасты — отделы банка. Цель одна — извлечение дохода;
в) опека — распространенные случаи, когда возникает необходимость попечительства над имуществом принадлежащим недееспособным гражданам;
Подведем итог: Доверительные операции играют исключительно важную роль в банковской деятельности. Управляющие банковскими структурами получают денежные вознаграждения за любое из доверительных соглашений. Не случайно контроль деятельности коммерческих банков, являющихся доверительными управляющими, ведет Банк России, требуя ежегодный отчет об их деятельности.