Финансовые организации могут отказать клиентам в возврате средств со вклада, если счет находится под арестом, если операция выглядит подозрительной или если вкладчик попал под проверку со стороны Росфинмониторинга. Об этом рассказала куратор правового сопровождения сделок консалтинга Legal principles Русудани Закарая в беседе с агентством «Прайм».
Когда банк может отказать в возврате вклада
- Если на вклад наложен арест - средства можно получить только после снятия судебных ограничений;
- Если вклад попал под проверку Росфинмониторинга - банк вправе заблокировать средства в рамках законодательства о противодействии легализации доходов;
- Если вкладчик пополнил вклад подозрительной операцией и сразу попытался сняться - банк вправе требовать подтверждения легальности средств, и отказ будет законным, если подтверждение не предоставлено (позицией Верховного Суда РФ).
Что делать, если банк отказывает
- Уточнить причину отказа;
- Попросить письменное объяснение;
- Направить претензию с требованием возврата;
- Если банк не отреагирует - обратиться в суд.
Контекст и факты
- Юрист рекомендовала вкладчикам выяснять причину блокировки, поскольку отказ может быть связан с действиями или бездействием клиента;
- Если вклад был арестован - вернуть деньги возможно только после снятия судебных мер;
- В случае проверки Росфинмониторинга банк может заблокировать средства, если операция показалась подозрительной;
- Если вкладчик сразу после подозрительной операции пытается снять деньги - банк вправе задержать выплату до подтверждения законности происхождения средств;
- Верховный Суд РФ подтвердил право банка на отказ в таких случаях;
- Если банк отказывается объяснить причину - вкладчик может запросить письменное объяснение, направить претензию, а при отсутствии реакции - обратиться в суд.
38 % россиян или их близких за прошлый год сталкивались с попытками обмана при работе с банковскими сбережениями, что подчеркивает актуальность ситуации.
Написано для публикации.
